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在澳洲每天使用數十萬次 當局難查支付寶及微信支付

【本報悉尼訊】中國最大的兩家移動支付平台支付寶和微信支付在澳洲被成千上萬的人用來付款,它們能夠繞過當地的反洗錢規則,這意味著在主要在華人社區中使用的這兩種支付手段可轉移資金而不被當局查覺。
儘管微信支付和支付寶在澳洲運營了近十年,但聯邦政府的反洗錢機構澳洲交易報告和分析中心( Australian Transaction Reports and Analysis Centre )仍無法獲得在這兩個支付系統內資金移動的資訊。由於現行反洗錢制度存在漏洞,這些平台可能被使用者進行的交易避免了當局的偵查。
微信支付和支付寶被每個平台上的數字錢包持有人用來進行交易,以支付澳洲的商品和服務費用而不受當局核查,澳洲媒體對此感到關注。
用這些手機上的移動支付程序在零售商處進行支付交易,而避免零售商的支付點終端(EPOS)系統,澳洲的監管機構能核查到後者的支付金流,卻看不到前者的支付金流。
澳洲銀行系統中進行的類似交易,澳洲監管機構和執法部門可以偵查到。
支付寶和微信支付能避開監控,顯示當局在對傳統銀行系統以外的轉賬交易方面,要取得技術領先所面臨的挑戰。
支付寶和微信支付用於通過一個分步流程將資金轉移出中國,這既不能為澳洲交易報告和分析中心提供任何可見性,也不會產生可疑交易活動報告的可能性。
這些移動支付平台的一些使用者,利用它們將資金從中國轉移到澳洲,以繞過中國嚴格的匯款法。
最常見的一種是將資金轉移到用戶的錢包中,然後使用者可以使用零售商的資金或將轉賬資金交換給澳洲的另一個平台使用者以換取現金。
然後,這些用戶可以在這些平台上花錢,或將其發送給其他使用者。
在澳洲,支付寶和微信支付除某些例外,主要是華人居民和持中國護照的來訪者,以及一些常前往中國的西方人。
悉尼大學法學院講師科肖特( Derwent Coshott )說,支付寶和微信支付的交易上保存的記錄,唯有中國當局可以查閱。
他說:「(澳洲)不可能最終知道,流入澳洲的資金是否是非法活動的結果。」
「如果你看到外國資金從任何其他方式進入澳洲,情況就會如此。」
「但如果將其轉移到一家銀行,澳洲當局就會有這方面記錄。」
微信支付在提交給國會的外國干涉特別委員會的報告中說,它在澳洲每天有69萬使用者,而支付寶拒絕提供其在澳洲的使用者群的詳細資訊。
微信支付功能通過微信平台提供,微信平台由中國互聯網巨頭騰訊公司擁有和運營,騰訊擁有澳洲著名的先買後支付金融科技平台公司 Afterpay的股權。
支付寶和微信支付的交易都由包括Quest支付和聯邦銀行在內的金融供應商在澳洲處理,然而據悉這兩家供應商都不太瞭解交易的性質。
支付寶和微信支付的交易量可能很大。
聯邦銀行拒絕透露其處理的支付寶交易的澳元金額,但它指出,在去年聯邦銀行的支付點終端(EPOS)進行5200多萬筆付款轉賬交易中,支付寶的澳元價值不到0.01%。
微信支付和支付寶在澳洲運營多年,在悉尼設有辦事處。
但兩家平台都拒絕將業務所在地和賬目向澳洲金融監管機構開放。
支付寶發言人表示,該業務符合其運營市場的所有法規,「包括澳洲」的法規,但該平台尚未簽署在澳洲交易報告和分析中心制度下進行監管的註冊。
「例如,在註冊支付寶時,所有使用者都要經過嚴格的身份驗證流程,我們在(反洗錢)等領域遵守合規要求。」
支付寶是通過螞蟻金服集團提供的,這些公司由中國商業巨頭馬雲控制。
微信擁有者騰訊公司沒有回應澳洲媒體的查詢。
然而,儘管支付寶堅稱沒有興趣在澳洲建立企業,但它最近達成了一項協定,將在新加坡開設一家銀行,並開始向新加坡居民提供數字錢包。
新州賭博監管機構最近對皇冠賭場運營的調查揭露了洗錢的危險以及中國賭博中介(疊碼仔)通過澳洲洗錢的情況。
與微信支付和支付寶相似的美國支付平台PayPal,由於在澳洲有註冊經營地址,受到澳洲反洗錢法和反恐法的管制。
澳洲交易報告和分析中心在2019年曾對PayPal進行核查,因為擔心它是否遵守反洗錢法和反恐法。(南平)

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