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力圖遏制高房貸債務風險 金管局將公佈調控措施

【本報悉尼訊】澳洲的金融監管機構已證實,它們正採取行動,以抑制房地產市場風險,並準備在兩個月內公佈房屋貸款限制的選項。

超低利率、對住房的強勁需求和飛漲的房價正使更多的貸款置業者陷入更高的債務/收入比率。

金融監管機構理事會( Council of Financial Regulators)周三表示,它注意到,信貸增長明顯超過家庭收入增長的時期將「增加經濟面臨的中期風險,儘管貸款標準依然穩健」。

它在上周五召開季度會議後,本周三發表的聲明中指出說,「在此背景下,本理事會討論了可能的宏觀審慎調控政策對策。」

「澳洲金融與保險管理局(APRA)將繼續就任何具體措施的實施與本理事會的其他成員進行磋商。」

在接下來的幾個月期間,澳洲金融和保險管理局還計劃發佈一份關於其實施宏觀審慎調控政策框架的資訊文件。

該理事會委員會由澳洲儲備銀行行長羅維(Philip Lowe)擔任主席,其他成員是澳洲金融與保險管理局拜爾斯(Wayne Byres)、澳洲證券和投資委員會(Australian Securities and Investments Commission,簡稱證監會)主席隆戈(Joseph Longo)和財政部次長甘迺迪(Steven Kennedy)。

此前,《澳洲金融評論報》在周二披露,財政部長費登堡(Josh Frydenberg)支持獨立金融監管機構正在進行的工作,以抑制債務/收入比率上升。

費登堡財長和澳洲競爭和消費者委員會(ACCC)主席上周出席了該理事會的部份會議。

雖然這些金融監管者不會將目標對準房價或承受能力,但債務/收入比率是他們正在審查的關鍵基準,並可能採用所謂的宏觀審慎調控工具。

超過五分之一的購房者現在借入的貸款是其收入的六倍多,如果利率飆升或人們失業,可能會感受到這種風險。

澳洲金融與保險管理局的數據顯示,債務至少是收入6倍以上的新住房抵押貸款,從上年同期的16%躍升至6月份創紀錄的22%。

分析師表示,收緊債務對收入抵押貸款規則,以冷卻房地產市場,將主要遏制投資者,但除非有優惠,否則昂貴的悉尼和墨爾本樓市上的一些首次購房者可能會受打擊。

在季度會議聲明中,金融監管機構理事會表示,它繼續就住房信貸條件和相關風險進行對話。

它說:「今年上半年,自住者和投資者的住房信貸增長都有所回升。」

最近的防疫封鎖減少了房屋買賣交易和新上市房源,但大多數市場的價格仍在快速上漲。

新增住房貸款的承諾仍保持在較高水準,表明信貸增長可能保持相對強勁。

澳洲央行指出,近幾個月來,住房信貸的年增長率約為7%,是收入增長速度的兩倍多。

今年6月,紐西蘭儲備銀行被賦予了對貸款實行債務與收入限制的權力,以冷卻飆升的房地產價格。紐西蘭的住房和銀行市場與澳洲相似。

紐西蘭央行的一項分析稱,在該國,債務為收入6倍的房貸上限,將阻止不到2%的首次購房者或其他買房自住者完成交易,其中一些人被迫減少借貸,購買低價房。

相比之下,約10%的紐西蘭投資者將無法購買住宅,另有5%的投資者借款減少。

費登堡財長本周在接受《澳洲金融評論報》採訪時表示,低利率促成了澳洲和海外房地產市場的強勁增長。

他說:「隨著防疫限制的放鬆,澳大利亞經濟完全有能力強勁復甦,因此必須不斷評估我們宏觀審慎環境的適當性。」

「我們必須注意信貸和收入增長之間的平衡,以防止金融系統未來風險的積累。」

「有時需要有針對性和及時的調整。」

此前,國際貨幣基金組織(IMF)、澳洲聯邦銀行(CBA)和澳紐銀行(ANZ)上周均呼籲監管機構實施更嚴格的貸款限制,以降低房地產市場火爆帶來的風險。

聯邦銀行在6月份自願將利率「緩衝」從5.1%上調至5.25%,以評估如果利率上升,人們償還貸款的能力。

其他銀行沒有跟進,導致聯邦銀行總裁和澳紐銀行總裁呼籲監管機構採取行動降低風險。(南平)

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