央行金融穩定評估報告發現 5%貸款買房者欠款風險高

【本報悉尼訊】根據澳洲儲備銀行的新分析，每 20 名住房抵押貸款借款人中就有 1 人面臨拖欠房貸還款的「高風險」，而投資者和大多數經濟學家預計這個國家的利率將保持不變，直到明年初。

這家澳洲中央銀行周四發佈的半年一次的《金融穩定評估報告》（ Financial Stability Review）發現，大約 5% 的自住房屋貸款借款人處於所謂的「現金流短缺」中，支出超過他們賺取的錢來償還貸款和購買其他必需品的成本。

《金融穩定評估報告》得出結論：「除了削減對主要必需品的支出和降低某些商品和服務的品質外，這些家庭還不得不做出其他艱難的調整以繼續償還抵押貸款。」

「這些措施包括提取流動儲蓄、出售資產和加班。」

央行指出，這群供還房貸壓力大的人們中大部份是低收入借款人。

在所有自住住宅借款人中，0.5% 的借款人拖欠了三個月以上的還款;對於高槓桿借款人來說——他們的抵押貸款價值超過其房屋價值的80%——這個數字是2%，而且還在上升。

央行的評估報告說：「揹負高槓桿率的借款人更容易受到具有挑戰性的經濟狀況的影響，而且儲蓄緩衝也往往較低，這使得他們更有可能拖欠貸款還款。」

自央行於 2022 年 5 月開始 13 次加息以遏制通脹壓力以來，大多數家庭借款人的最低定期還款額增加了 30% 至 60%。

雖然央行預計逾期還款的借款人比例將進一步上升，但預計這種增長幅度將很小，三分之二的高風險借款人擁有超過六個月的儲蓄緩衝。

然而，絕大多數借款人發現，絕大多數借款人仍然能夠償還債務，並且大多數借款人都維持了抵押貸款儲蓄緩衝，如果不是增加的話。

正如央行行長布洛克 （Michele Bullock） 本周二表示，一些家庭被迫做出「非常艱難的決定」以維持生計，在頑固持續的通脹壓力下，她再次繼續排除聖誕節前降息的可能性。

債券市場認為，澳洲央行定於 12 月舉行的今年最後一次董事會貨幣政策會議降息的可能性為 77%，並且完全認定到 明年2 月降息 25 個基點。大多數經濟學家同樣預計要到明年年初才會降息。

澳洲央行預計，隨著第三階段減稅、通脹進一步緩解和降息導致家庭收入恢復，到 2026 年，拖欠還款的高危借款人的數量將從目前的 5% 降至 2%。

它說：「雖然對於已經面臨嚴重預算壓力的借款人來說，情況仍然具有挑戰性，但我們的預測意味著大多數抵押貸款人仍然能夠償還債務。」

在公司監管機構抨擊銀行和非銀行貸款機構的困難審批緩解壓力程序後，央行發現它們製造了「不必要的障礙，阻礙客戶獲得援助」，它還發現已採取額外措施來支持難以償還還款的客戶。

不過《金融穩定評估報告》說：「許多機構已經改進了流程，以便在早期階段識別壓力較大的借款人，並在借款人拖欠還款之前制定困難安排。」（南平）